Reduzir prazo ou reduzir parcela?
Ao amortizar, o banco pergunta isso. A resposta muda o quanto você economiza.
Toda amortização extra abate o saldo devedor: o que você ainda deve. Como os juros do mês seguinte são calculados sobre esse saldo, qualquer valor extra economiza juros. A pergunta é o que fazer com a folga.
Reduzir prazo mantém a parcela e termina o contrato antes. Economiza mais juros, porque encurta o tempo em que a dívida existe.
Reduzir parcela mantém o prazo e alivia o mês. Economiza menos, mas dá respiro no orçamento: útil se a renda apertou.
Na dúvida, reduza o prazo enquanto a parcela cabe. Se precisar de folga, reduza a parcela e volte a amortizar quando puder.