Portabilidade: como funciona e quando vale
O banco novo quita o seu contrato e assume a dívida com outra taxa. O que custa, quanto demora e a conta que decide.
Portabilidade é levar o financiamento para outro banco mantendo o saldo devedor e o prazo, com uma taxa menor. É um direito seu desde 2014: o banco atual não pode impedir nem cobrar multa.
Como acontece: você pede ao banco novo uma proposta com o saldo, o prazo restante e o sistema (SAC ou Price). Se aceitar, o banco novo pede a portabilidade; o atual tem 5 dias úteis para cobrir a oferta: muitas vezes cobre, e você ganha a taxa menor sem trocar de banco. Se não cobrir, o novo quita o antigo e o contrato passa para ele.
O que custa: uma nova avaliação do imóvel (R$ 2 mil a 4 mil) e o registro da troca de credor no cartório (R$ 1 mil a 3 mil). Não há IOF. Esses custos são a razão de a portabilidade só valer quando a diferença de taxa é relevante ou o saldo é grande.
A conta que decide: (o que você ainda pagaria) − (o que pagaria na nova taxa) − custos. O Zela faz isso com a taxa de cada banco publicada pelo Banco Central e mostra a taxa de empate: acima dela, nenhuma proposta compensa: use-a para negociar.